Nueva forma de rastrear ventas sospechosas de armas y municiones con tarjeta de crédito

(CBS News)- Los representantes de la industria de las tarjetas de crédito han allanado el camino para un nuevo medio de seguimiento de las compras de armas de fuego y municiones, una medida que, según los partidarios, ayudará a detectar las ventas sospechosas y reducirá los delitos con armas de fuego.

La Organización Internacional de Normas, que establece reglas en la industria de servicios financieros, acordó crear un nuevo código de categoría comercial para minoristas de armas y municiones en una reunión esta semana y anunció la decisión el viernes. La decisión se produjo en medio de una creciente presión sobre las compañías de tarjetas de crédito por parte de los demócratas en el Congreso que instaron a la creación del código.

Los códigos de categoría de comerciante se componen de cuatro dígitos y se utilizan en todo tipo de industrias como un medio para clasificar a los minoristas, sin revelar las compras de productos individuales. Las compañías de tarjetas de crédito actualmente agrupan a los minoristas de armas de fuego con otros puntos de venta, clasificándolos como "5999: Tiendas minoristas misceláneas" o "5941: Tiendas de artículos deportivos".

Con un nuevo código para comerciantes de armas de fuego, los patrones de compra potencialmente sospechosos podrían señalarse a las fuerzas del orden, de la misma manera que los bancos y las cooperativas de crédito generaron más de 1,4 millones de informes de actividades sospechosas en 2021 para otros tipos de transacciones que podrían sugerir cualquier cosa, desde robo de identidad hasta financiación del terrorismo. 

Los partidarios creen que el código podría ser una herramienta útil para ayudar a las fuerzas del orden público a identificar a los malos, señalando una serie de tiroteos masivos notorios que fueron financiados con tarjetas de crédito. 

El tirador que aterrorizó una sala de cine de Colorado en 2012 cargó más de $9,000 en armas, municiones y equipo táctico en los dos meses previos a su ataque, en el que murieron 12 personas y 70 resultaron heridas. El hombre que disparó en el club nocturno Pulse en Orlando , matando a 49 personas, gastó más de $26,000 en tarjetas de crédito en armas de fuego y municiones. Y el tirador que mató a 59 personas en un festival de música en Las Vegas en 2017 cobró casi $95,000 en docenas de armas.

Mastercard, American Express y Visa inicialmente se resistieron a la creación de un código de categoría comercial para minoristas de armas y municiones según una investigación realizada por CBS News en junio.

El liderazgo responsable de los servicios financieros dentro de la Organización de Normas Internacionales aprobó la solicitud del código después de que un comité, que incluye representantes de las principales compañías de tarjetas de crédito, no lograra llegar a un acuerdo al respecto.

Visa había expresado su preocupación por la propuesta. En una carta obtenida por CBS News, enviada por Visa el miércoles en respuesta a los demócratas del Congreso que apoyaron el plan, la compañía dijo: "Creemos que pedir a las redes de pago que sirvan como autoridad moral al decidir qué bienes legales se pueden o no comprar sienta un peligroso precedente". 

Visa escribió: "Entendemos que la solicitud de Amalgamated Bank está justificada, al menos en parte, por un interés en bloquear transacciones que entrarían en una categoría tan nueva, y las reglas de Visa prohíben expresamente el bloqueo de transacciones legales bajo un MCC".

Con el código aprobado, dijo Mastercard en un comunicado a CBS News, "ahora nos enfocamos en cómo lo implementarán los comerciantes y sus bancos a medida que continuamos respaldando las compras legales en nuestra red mientras protegemos la privacidad y las decisiones de los titulares de tarjetas individuales". Así es exactamente como manejaríamos el proceso para cualquier otro MCC apropiado, como una tienda de bicicletas o una tienda de artículos deportivos".

American Express le dijo a CBS News: "Es importante tener en cuenta que los códigos MCC son uno de los muchos puntos de datos que nos ayudan a comprender las industrias en las que operan nuestros comerciantes. Estamos enfocados en garantizar que tenemos los controles correctos para cumplir con nuestras normas y responsabilidades fiduciarias, así como prevenir actividades ilegales en nuestra red".

Amalgamated Bank, con sede en Nueva York, comenzó el esfuerzo por crear un código para rastrear las ventas de armas de fuego y municiones en julio de 2021. Reanudaron el impulso después de una serie de tiroteos masivos mortales en los que los jóvenes usaron armas de alto poder compradas con tarjetas de crédito.

Amalgamated fue fundado por trabajadores sindicalizados hace casi 100 años y se anuncia a sí mismo como el banco socialmente responsable más antiguo del país. 

"Todos tenemos que hacer nuestra parte para detener la violencia armada", dijo Priscilla Sims Brown, presidenta y directora ejecutiva de Amalgamated Bank. "Y a veces comienza con compras ilegales de armas y municiones. El nuevo código nos permitirá cumplir plenamente con nuestro deber de informar actividades sospechosas y ventas ilegales de armas a las autoridades sin bloquear o impedir las ventas legales de armas. Esta acción responde a la llamada de millones de estadounidenses que quieren estar a salvo de la violencia armada y estamos orgullosos de haber liderado la amplia coalición de defensores, accionistas y funcionarios electos que lograron este resultado histórico".

La solicitud de Amalgamated Bank para crear un código fue denegada dos veces por la Organización Internacional de Normalización. Los documentos revisados ​​por CBS News muestran que los empleados de la industria de tarjetas de crédito formaban parte de un comité interno dentro de la organización que previamente recomendó rechazar la solicitud.

"Los [códigos] MCC específicos en áreas minoristas estrechas [sic] son ​​un desafío", escribió un empleado de American Express. "Administrar largas listas de MCC estrechamente definidos puede volverse una carga si no hay una razón convincente para la larga lista". 

En febrero, la Organización Internacional de Normas rechazó la apelación de Amalgamated. En un correo electrónico, se le dijo al banco que un nuevo código para vendedores de armas y municiones no capturaría "las ventas en tiendas de artículos deportivos" y, al mismo tiempo, supondría una "carga" para los pequeños minoristas. 

En junio, la organización le dijo a CBS News que las compañías de tarjetas de crédito no eran responsables de la decisión y que los empleados de esas compañías solo informaron al comité, estaban sirviendo a título personal y "no representan las opiniones de su empleador". Quienes presionaron para rechazar la solicitud de Amalgamated lo hicieron "basándose en su experiencia", dijo la organización.

A finales de junio, el banco volvió a solicitar el código de categoría de comerciante.

Si bien se aprobó la solicitud, aún no se ha asignado un valor de código a la nueva categoría comercial a nivel internacional, pero el banco pide una implementación rápida entre las compañías de tarjetas de crédito que normalmente siguen los estándares.

Un grupo de legisladores encabezado por la senadora Elizabeth Warren y la representante Madeleine Dean enviaron cartas a American Express, Visa y Mastercard el 1 de septiembre, solicitando a cada empresa su postura actual sobre la creación del código. Además, preguntaron sobre el papel que tenía cada compañía de tarjetas de crédito en "apoyar, oponerse o retrasar" el proceso como representantes de la industria en el comité de organización de estándares que revisa las solicitudes de nuevos códigos de categoría comercial.

“Esta aprobación es un paso importante para mejorar la coordinación con las fuerzas del orden y prevenir la violencia armada”, dijo la senadora Elizabeth Warren a CBS News en un comunicado. "Para que este nuevo código comercial sea lo más efectivo posible, todas las instituciones financieras y los sistemas de pago deben intensificarse y ponerlo en práctica".